每經(jīng)記者｜肖世清    每經(jīng)編輯｜廖丹    

7月5日，央行網(wǎng)站消息稱，為進(jìn)一步提升銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中小微企業(yè)（含個(gè)體工商戶）金融服務(wù)能力，強(qiáng)化“敢貸、愿貸、能貸、會(huì)貸”長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)，推動(dòng)金融在新發(fā)展階段更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，人民銀行近日印發(fā)《關(guān)于深入開(kāi)展中小微企業(yè)金融服務(wù)能力提升工程的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》）。

《通知》要求，加大對(duì)中小微企業(yè)的信貸投放，優(yōu)化對(duì)個(gè)體工商戶的信貸產(chǎn)品服務(wù)，擴(kuò)大普惠金融服務(wù)覆蓋面。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加大普惠金融科技投入，創(chuàng)新特色信貸產(chǎn)品，開(kāi)發(fā)并持續(xù)完善無(wú)還本續(xù)貸、隨借隨還等貸款產(chǎn)品，提升用款便利度，降低中小微企業(yè)融資的綜合財(cái)務(wù)成本。

值得注意的是，在落實(shí)落細(xì)盡職免責(zé)制度上，《通知》指出，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步提高小微信貸從業(yè)人員免責(zé)比例，適當(dāng)提高不良貸款容忍度，鼓勵(lì)建立正面清單和負(fù)面清單，明確界定基層員工操作規(guī)范，免除小微信貸從業(yè)人員的后顧之憂。

進(jìn)一步提高小微信貸從業(yè)人員免責(zé)比例

每經(jīng)記者發(fā)現(xiàn)，《通知》從大力推動(dòng)中小微企業(yè)融資增量擴(kuò)面提質(zhì)增效、持續(xù)優(yōu)化銀行內(nèi)部政策安排、充分運(yùn)用科技手段、切實(shí)提升貸款定價(jià)能力、著力完善融資服務(wù)和配套機(jī)制等方面，對(duì)提升中小微企業(yè)金融服務(wù)能力提出具體要求。

在持續(xù)優(yōu)化銀行內(nèi)部政策安排上，《通知》要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化普惠金融資源配置、完善績(jī)效考核機(jī)制、落實(shí)落細(xì)盡職免責(zé)制度。

具體來(lái)看，關(guān)于優(yōu)化普惠金融資源配，《通知》指出，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要單列小微企業(yè)專項(xiàng)信貸計(jì)劃，在內(nèi)部資源上加大對(duì)小微企業(yè)的傾斜力度，通過(guò)實(shí)行內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)優(yōu)惠、安排專項(xiàng)激勵(lì)費(fèi)用補(bǔ)貼等方式，提高分支機(jī)構(gòu)和小微信貸從業(yè)人員對(duì)小微企業(yè)貸款的積極性。

在完善績(jī)效考核機(jī)制上，鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)分支機(jī)構(gòu)普惠小微貸款的考核比重。強(qiáng)化差異化考核，對(duì)服務(wù)小微企業(yè)成效顯著的分支機(jī)構(gòu)，在績(jī)效考評(píng)、資源分配中予以傾斜，并適當(dāng)下放授信審批權(quán)限；對(duì)服務(wù)小微企業(yè)工作不力的，要在考核中予以體現(xiàn)并督促整改。

值得注意的是，在落實(shí)落細(xì)盡職免責(zé)制度上，《通知》指出，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要建立健全盡職免責(zé)制度，制定針對(duì)性強(qiáng)、具備可操作性的實(shí)施細(xì)則，保障盡職免責(zé)制度有效落地。進(jìn)一步提高小微信貸從業(yè)人員免責(zé)比例，適當(dāng)提高不良貸款容忍度，鼓勵(lì)建立正面清單和負(fù)面清單，明確界定基層員工操作規(guī)范，免除小微信貸從業(yè)人員的后顧之憂。

開(kāi)發(fā)并持續(xù)完善無(wú)還本續(xù)貸等貸款產(chǎn)品

近年來(lái)，科學(xué)技術(shù)在金融服務(wù)中發(fā)揮的作用愈加明顯?！锻ㄖ芬补膭?lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)充分運(yùn)用科技手段賦能中小微企業(yè)金融服務(wù)。具體看來(lái)：

一是加大普惠金融科技投入。鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)通過(guò)大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等金融科技手段，提高貸款效率，創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方式，拓寬金融客戶覆蓋面。大中型銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要依托金融科技手段，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，打造線上線下、全流程的中小微金融產(chǎn)品體系，滿足中小微企業(yè)信貸、支付結(jié)算、理財(cái)?shù)染C合金融服務(wù)需求。地方法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要堅(jiān)守“支小支農(nóng)”市場(chǎng)定位，借助信息技術(shù)手段優(yōu)化信貸業(yè)務(wù)流程，鼓勵(lì)開(kāi)發(fā)線上產(chǎn)品，提升中小微企業(yè)金融服務(wù)便利度。

二是創(chuàng)新特色信貸產(chǎn)品。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要針對(duì)中小微企業(yè)融資需求和特點(diǎn)，持續(xù)改進(jìn)和豐富信貸產(chǎn)品。鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與地方征信平臺(tái)、融資服務(wù)平臺(tái)、第三方征信機(jī)構(gòu)合作，運(yùn)用稅務(wù)、工商等非信貸信息以及在本銀行的交易結(jié)算等信息，綜合評(píng)價(jià)中小微企業(yè)信用水平，提高信用貸款發(fā)放比例。

三是提高融資便利度。在有效控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要開(kāi)發(fā)并持續(xù)完善無(wú)還本續(xù)貸、隨借隨還等貸款產(chǎn)品，提升用款便利度，降低中小微企業(yè)融資的綜合財(cái)務(wù)成本。大力推動(dòng)供應(yīng)鏈金融服務(wù)，鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)依托人民銀行征信中心應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)，為供應(yīng)鏈上下游中小微企業(yè)提供融資支持。

此外，《通知》還強(qiáng)調(diào)，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要將貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率內(nèi)嵌到內(nèi)部定價(jià)和傳導(dǎo)相關(guān)環(huán)節(jié)，提升貸款差異化、精細(xì)化定價(jià)水平，強(qiáng)化負(fù)債成本管控能力。人民銀行各分支機(jī)構(gòu)要建立健全政銀企對(duì)接機(jī)制，加快推進(jìn)中小微企業(yè)信用信息共享，開(kāi)展小微企業(yè)信貸政策導(dǎo)向效果評(píng)估，進(jìn)一步優(yōu)化融資環(huán)境評(píng)價(jià)體系，持續(xù)改善地方融資環(huán)境。

封面圖片來(lái)源：攝圖網(wǎng)