一張信用卡，承載著用戶對(duì)美好生活的期待。但當(dāng)持卡人輕信非法中介“減免債務(wù)”“征信修復(fù)”“代理維權(quán)”的虛假承諾，卻將自己拖入更深的風(fēng)險(xiǎn)漩渦，甚至滑向違法犯罪的深淵。

這些金融黑灰產(chǎn)非法出售、倒賣個(gè)人信息，收取高額“維權(quán)”費(fèi)用，盜刷客戶信用卡，套取貸款等，導(dǎo)致持卡人蒙受財(cái)產(chǎn)損失、債務(wù)雪上加霜；黑灰產(chǎn)還會(huì)誘導(dǎo)客戶參與偽造證據(jù)材料、敲詐勒索、非法集資等違法違規(guī)行為，讓客戶面臨法律責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。

以上種種黑灰產(chǎn)亂象不僅侵害金融消費(fèi)者合法權(quán)益，同時(shí)也擠占了金融消費(fèi)者正常投訴資源，更可能扭曲風(fēng)控?cái)?shù)據(jù)模型，進(jìn)而影響信貸決策，擾亂金融市場(chǎng)正常秩序。近年來，金融監(jiān)管部門多次發(fā)聲，聯(lián)合公安等部門發(fā)布多項(xiàng)通告，明確打擊非法中介、代理維權(quán)等金融黑灰產(chǎn)行為。

面對(duì)這場(chǎng)“沒有硝煙的戰(zhàn)爭(zhēng)”，平安銀行信用卡積極響應(yīng)，以科技賦能、生態(tài)共建、警銀協(xié)作、教育宣傳推動(dòng)社會(huì)共治，為行業(yè)打擊黑灰產(chǎn)帶來一份極具參考價(jià)值的實(shí)踐樣本。

打擊黑產(chǎn)新高潮，7-8月連續(xù)推進(jìn)4起刑事立案

面對(duì)債務(wù)壓力，上海的王某、北京的蘇某、重慶的劉某和煙臺(tái)的劉某，在近月都不約而同地陷入了金融黑灰產(chǎn)精心編織的陷阱。他們輕信“停息掛賬”“債務(wù)優(yōu)化”的美好承諾，支付了高額手續(xù)費(fèi)，卻成了黑灰產(chǎn)分子偽造公章、制作虛假證明的工具。

這些債務(wù)人原本只想緩解經(jīng)濟(jì)壓力，卻不知不覺中走上了違法道路，涉嫌偽造國(guó)家機(jī)關(guān)公文、印章等犯罪行為。

在這些案件中，平安銀行信用卡幫助提供了關(guān)鍵線索，全力助力配合公安機(jī)關(guān)，推動(dòng)立案?jìng)赊k。上海案件中發(fā)現(xiàn)諸多跡象都指向上海某法律咨詢公司，警方以合同詐騙刑事立案，并抓獲以孫某為首的5名嫌疑人；在北京與重慶，平安銀行信用卡分中心經(jīng)與政府機(jī)構(gòu)核驗(yàn)，客戶蘇某、劉某提供的 “困難證明”均被確認(rèn)為偽造，直接推動(dòng)警方以“偽造國(guó)家機(jī)關(guān)印章罪”刑事立案；在煙臺(tái)，通過平安銀行信用卡持續(xù)舉證與溝通，最終成功立案，嫌疑人被警方控制。

這四起案例正是平安銀行信用卡近期打擊黑產(chǎn)工作的縮影，揭示出當(dāng)前金融黑灰產(chǎn)運(yùn)作呈現(xiàn)團(tuán)伙化、偽裝度高等新特征。

持續(xù)進(jìn)化，科技賦能+全國(guó)聯(lián)動(dòng)的治理體系

2022年9月，平安銀行信用卡中心專門設(shè)立打擊黑產(chǎn)專項(xiàng)小組，初步構(gòu)建 “1+N”協(xié)同打擊體系，以深圳總部為指揮中樞，聯(lián)動(dòng)全國(guó)分中心實(shí)施屬地化處置。目前，累計(jì)推動(dòng)刑事立案20起、行政處罰28起、訓(xùn)誡勸導(dǎo)617例，總計(jì)各類案件處置665例，覆蓋全國(guó)60多個(gè)城市。

科技賦能構(gòu)建了第一道防線。平安銀行信用卡依托大數(shù)據(jù)、聲紋比對(duì)等前沿技術(shù)，建立了智能風(fēng)控系統(tǒng)。這套“獵黑鷹眼”能夠有效識(shí)別黑灰產(chǎn)團(tuán)伙的作案特征，實(shí)現(xiàn)從異常識(shí)別到風(fēng)險(xiǎn)處置的標(biāo)準(zhǔn)化流程，真正實(shí)現(xiàn)了從“事后應(yīng)對(duì)”向“事前預(yù)警、事中攔截”的轉(zhuǎn)變。

生態(tài)共建則織牢了防護(hù)網(wǎng)。2022年12月，深圳市銀行業(yè)協(xié)會(huì)牽頭成立抵制金融黑產(chǎn)工作組，平安銀行信用卡作為組長(zhǎng)單位，推動(dòng)成員單位構(gòu)建起聯(lián)防聯(lián)控網(wǎng)絡(luò)。這一創(chuàng)新模式打破了信息孤島，形成了打擊黑產(chǎn)的強(qiáng)大合力。

警銀協(xié)同作戰(zhàn)更帶來了關(guān)鍵突破。平安銀行信用卡與深圳、北京、上海、重慶等十多個(gè)重點(diǎn)省市警方建立緊密協(xié)作關(guān)系。2023年6月，平安銀行信用卡中心成功協(xié)助廈門警方破獲全國(guó)首例信用卡代理維權(quán)敲詐勒索刑事案件，黑灰產(chǎn)中介劉某被判處有期徒刑一年三個(gè)月。此案開創(chuàng)了以“敲詐勒索罪”打擊金融黑產(chǎn)的先例，具有極大的震懾和警示意義。

2024年7月，平安銀行信用卡再次助力警方偵破全國(guó)首例非法吸收公眾存款罪入刑的反催收中介代理維權(quán)案件，銀川警方成功搗毀3家黑灰產(chǎn)公司團(tuán)伙。這些案例彰顯了法律威嚴(yán)，實(shí)現(xiàn)了“以打促防、以懲促治”的震懾效應(yīng)。

政策層面持續(xù)釋放嚴(yán)監(jiān)管信號(hào)。2025年3月，金融監(jiān)管總局和公安部聯(lián)合開展了金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”違法犯罪集群打擊工作，進(jìn)一步明確跨部門協(xié)作機(jī)制與長(zhǎng)效治理方向。

在這一背景下，近兩月來，平安銀行信用卡打擊黑產(chǎn)工作捷報(bào)頻傳：協(xié)同全國(guó)多地分中心，連續(xù)推動(dòng)上海、北京、重慶、煙臺(tái)4地4起刑事案件成功立案，展現(xiàn)出平安銀行信用卡持續(xù)深化對(duì)金融“黑灰產(chǎn)”的打擊力度。

“打黑產(chǎn)，保平安”，從“平安實(shí)踐”到“社會(huì)共治”模式探索

除了打擊行為，金融教育宣傳活動(dòng)同樣被視為源頭治理的重要途徑。2023年“3·15”期間，平安銀行信用卡在深圳福田商圈推出“反黑訓(xùn)練營(yíng)”快閃活動(dòng)，通過情景互動(dòng)幫助市民識(shí)別騙局；2024年9月金融宣傳月期間，聯(lián)合新華網(wǎng)推出《美好信用生活指南》，科普征信知識(shí)，以真實(shí)案例解析黑灰產(chǎn)套路，全網(wǎng)閱讀量超百萬。

縱觀平安銀行信用卡打擊黑產(chǎn)的治理實(shí)踐，不僅積累了實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，更輸出多項(xiàng)可參考標(biāo)準(zhǔn)，在案件辦理、技術(shù)識(shí)別、協(xié)同機(jī)制等方面形成可復(fù)用模式。2023年，平安銀行信用卡輸出“識(shí)別疑似黑灰產(chǎn)行為參考標(biāo)準(zhǔn)”，分享至深圳抵制金融黑產(chǎn)工作組，推動(dòng)全行業(yè)防控水平提升。

平安銀行信用卡打擊黑產(chǎn)工作帶來的核心啟示：科技是應(yīng)對(duì)金融黑灰產(chǎn)的矛與盾，跨機(jī)構(gòu)協(xié)作是共治的基石，而教育則是維護(hù)金融健康生態(tài)的根本。只有推動(dòng)形成“全民抵制、社會(huì)共治”的新格局，才能真正構(gòu)筑起牢固的金融安全防線。

目前，平安銀行信用卡正在積極響應(yīng)國(guó)家金融監(jiān)管總局關(guān)于2025年金融教育宣傳周活動(dòng)的號(hào)召，將持續(xù)開展系列金融教育宣傳活動(dòng)。正如其相關(guān)負(fù)責(zé)人所言：“打擊黑產(chǎn)不僅是技術(shù)戰(zhàn)，更是認(rèn)知戰(zhàn)。唯有讓消費(fèi)者看清黑產(chǎn)真相，才能從源頭遏制犯罪?！?/p>