每經(jīng)記者｜涂穎浩    每經(jīng)編輯｜陳星    

安心財(cái)險(xiǎn)償付能力嚴(yán)重不足被監(jiān)管點(diǎn)名。

1月14日，銀保監(jiān)會下發(fā)行政監(jiān)管措施決定書，文件指出，根據(jù)安心財(cái)險(xiǎn)上報(bào)的《安心財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限責(zé)任公司2020年10月償付能力臨時(shí)報(bào)告》，安心財(cái)險(xiǎn)2020年10月末的核心及綜合償付能力充足率為-125.7%，償付能力嚴(yán)重不足。

一位接近安心財(cái)險(xiǎn)人士告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，償付能力突然下降應(yīng)該主要與信保業(yè)務(wù)有關(guān)。

該公司最近一期償付能力報(bào)告顯示，截至2020年三季度末，安心財(cái)險(xiǎn)核心、綜合償付能力充足率均為125.09%，盡管處于行業(yè)較低水平，但仍滿足監(jiān)管要求。

不過，安心財(cái)險(xiǎn)在其償付能力報(bào)告中稱，公司三季度收到銀保監(jiān)會下發(fā)的《監(jiān)管函》（財(cái)險(xiǎn)部函〔2020〕208 號），公司2018年末再保后未到期責(zé)任準(zhǔn)備金和再保后未決賠款準(zhǔn)備金為不利偏差，監(jiān)管要求其“對信用保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)準(zhǔn)備金的評估方法和精算假設(shè)的合理性進(jìn)行分析，并制定詳細(xì)的整改方案。”

責(zé)令增資、車險(xiǎn)限新、高管降薪

2020年末，安心財(cái)險(xiǎn)因“首月0元”被銀保監(jiān)會消保局點(diǎn)名通報(bào)，不到1個(gè)月時(shí)間又被監(jiān)管點(diǎn)名。因償付能力嚴(yán)重不足，銀保監(jiān)會對安心財(cái)險(xiǎn)采取以下監(jiān)管措施：

一是責(zé)令增加資本金；二是責(zé)令自接到行政監(jiān)管措施決定書之日起停止接受車險(xiǎn)新業(yè)務(wù)；三是責(zé)令限制董事、監(jiān)事、高級管理人員的薪酬水平，董事、監(jiān)事、高級管理人員2021年的薪酬（稅前）應(yīng)在2020年度實(shí)際支付薪酬金額（稅前）的基礎(chǔ)上進(jìn)行下浮，下浮幅度不得低于20%，其中董事長和總經(jīng)理的下浮幅度應(yīng)高于平均值。

安心財(cái)險(xiǎn)成立于2015年12月，注冊資本12.85億元，成立以來，經(jīng)營情況并不樂觀。2016年至2019年，安心財(cái)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入分別為0.75億元、7.95億元、15.31億元、27.21億元，凈利潤分別為-0.73億元、-2.99億元、-4.95億元、-1.06億元。根據(jù)公司償付能力報(bào)告，2020年前三季度，安心財(cái)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入20.25億元，凈虧損2725.95萬元。安心財(cái)險(xiǎn)自成立以來累計(jì)虧損超過9億元。

2019年初，安心財(cái)險(xiǎn)首次增資方案獲批，中誠信投資集團(tuán)有限公司成為公司第一大股東。為解渴償付能力，公司進(jìn)一步融資需求強(qiáng)烈。

安心財(cái)險(xiǎn)在2019年年報(bào)中稱，受往期業(yè)務(wù)賠付影響，公司仍存在虧損，導(dǎo)致凈資產(chǎn)減少，實(shí)際資本下降。為保證償付能力充足率滿足監(jiān)管要求，公司正全力推進(jìn)融資工作，以促進(jìn)增資盡快到位。

雖然市場一度傳出安心財(cái)險(xiǎn)融資進(jìn)展，但截至目前尚未獲得監(jiān)管批復(fù)。此次監(jiān)管也責(zé)令公司增加資本金。

年報(bào)顯示，2019年安心財(cái)險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入居前五的險(xiǎn)種分別是健康險(xiǎn)、機(jī)動車輛保險(xiǎn)、意外傷害險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，其中，健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入22.63億元，承保虧損1.12億元，僅機(jī)動車保險(xiǎn)承保利潤為243.27萬元，意外傷害險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)也均為承保虧損狀態(tài)。

在業(yè)內(nèi)人士看來，目前唯一承保盈利的主要險(xiǎn)種——車險(xiǎn)，此次被監(jiān)管叫停新業(yè)務(wù)，對安心財(cái)險(xiǎn)而言無疑是雪上加霜。

保證險(xiǎn)退出前五大險(xiǎn)種

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者從接近安心財(cái)險(xiǎn)人士處了解到，此次監(jiān)管點(diǎn)名，主要與公司的信保業(yè)務(wù)有關(guān)。

根據(jù)安心財(cái)險(xiǎn)2020年第三季度償付能力報(bào)告，公司三季度收到銀保監(jiān)會下發(fā)的《監(jiān)管函》（財(cái)險(xiǎn)部函〔2020〕208號），公司2018年末再保后未到期責(zé)任準(zhǔn)備金和再保后未決賠款準(zhǔn)備金為不利偏差。

安心財(cái)險(xiǎn)表示，收到監(jiān)管函后組織理賠部、產(chǎn)品精算部、信保事業(yè)部等相關(guān)部門進(jìn)行深入的研究與分析，并制定整改方案，逐步采取相應(yīng)措施來改善準(zhǔn)備金不足的局面。

據(jù)公開消息，2018年8月，米缸金融出現(xiàn)大規(guī)模逾期，作為履約險(xiǎn)合作方的安心財(cái)險(xiǎn)踩雷。從近年來公司業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)可知，安心財(cái)險(xiǎn)在2018年開始收縮起信保業(yè)務(wù)。數(shù)據(jù)顯示，公司2017年保證險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入2.02億元，承保虧損145.15萬元；2018年該業(yè)務(wù)保費(fèi)收入為4408.34萬元，承保虧損7629.75萬元。直到2019年保證險(xiǎn)退出了前五大險(xiǎn)種。

此外，安心財(cái)險(xiǎn)還面臨人才不斷流失的困境。2020年10月，安心財(cái)險(xiǎn)官網(wǎng)發(fā)布公告稱原副總經(jīng)理（主持工作）林錦添因個(gè)人原因，辭去副總經(jīng)理（主持工作）職務(wù)。公司指定董事長韓剛擔(dān)任臨時(shí)負(fù)責(zé)人職務(wù)。自2018年四季度其首任總裁鐘誠離任，公司總裁一職空缺已經(jīng)兩年。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，截至2020年第三季度末，公司高級管理人員尚有7位，但安心財(cái)險(xiǎn)官網(wǎng)目前披露的高級管理人員僅剩4位，副總經(jīng)理陳靜、總經(jīng)理助理張怡鍇、總精算師陳恩榮均已不在名單當(dāng)中。

值得一提的是，2017年原保監(jiān)會曾下發(fā)監(jiān)管函，指出安心財(cái)險(xiǎn)在“三會一層”運(yùn)作、內(nèi)部管控、關(guān)聯(lián)交易等方面存在問題。具體包括公司章程管理不規(guī)范、董事會運(yùn)作不規(guī)范、監(jiān)事會運(yùn)作不規(guī)范、合規(guī)與內(nèi)控管理不規(guī)范、薪酬管理不合規(guī)、內(nèi)部審計(jì)方面管理不規(guī)范、關(guān)聯(lián)方管理不規(guī)范、關(guān)聯(lián)交易管理不規(guī)范等。

封面圖片來源：攝圖網(wǎng)