每經(jīng)編輯｜每經(jīng)記者 張壽林    

每經(jīng)記者  張壽林

 6月17日，在由金融城和新金融聯(lián)盟共同主辦的“fintech時代的消費金融創(chuàng)新發(fā)展峰會”上，央行金融研究所所長孫國鋒指出，從宏觀角度來看，消費金融有利于經(jīng)濟結(jié)構(gòu)優(yōu)化。經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整，其中一點就是從過去倚重投資，轉(zhuǎn)向依靠投資和消費的均衡發(fā)展模式，消費金融的發(fā)展促進了消費，進一步帶動產(chǎn)業(yè)的優(yōu)化。

此外，貨幣政策傳導影響企業(yè)的預(yù)算，這是軟約束，因此傳導過程有一些障礙，但是消費是硬約束。在孫國鋒看來，通過利率對于消費金融的影響，使得宏觀金融政策、貨幣政策可以直接影響到個人的消費行為。

 消費信貸的滲透率是衡量消費金融市場發(fā)展的重要指標。孫國鋒指出，中國消費信貸滲透率上升很快，去年已經(jīng)接近30%的水平，但是和美國相比尚有很大差距。

《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到，截至去年底，國內(nèi)金融機構(gòu)消費信貸余額占全國貸款余額23%，其中當年新增的消費信貸有6.1萬億元，占新增貸款50%，支撐半壁江山。

孫國鋒指出，消費信貸增長速度很快，但扣除房貸后個人消費信貸占比在4.5%~6.5%，尚有很大上升空間。

在強調(diào)消費金融利端的同時，孫國鋒指出了當前存在的問題。中國的消費金融尚未經(jīng)歷完整的經(jīng)濟周期波動，未來的風險能力到底多大仍需要檢驗。

他強調(diào)要注重營造理性消費的文化，經(jīng)濟學上來說生產(chǎn)者和消費者應(yīng)當是一致的，生產(chǎn)者在生產(chǎn)的同時進行消費，這有利于經(jīng)濟的良性發(fā)展。不具備生產(chǎn)者身份，沒有收入來源特別是大學生群體，受到一些攀比因素影響，外加目前的網(wǎng)絡(luò)消費金融的便捷性，有可能使得這些群體超前消費，最終造成風險，對社會的發(fā)展不一定有好處。

為防止消費信貸演變成過度超前消費的催化器，孫國鋒建議金融監(jiān)管部門、學術(shù)機構(gòu)和媒體要通過網(wǎng)絡(luò)教育等方式對消費者進行正面引導，幫助消費者樹立正確的消費觀念。