近日，中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)公布了2016年重點(diǎn)課題研究?jī)?yōu)秀課題報(bào)告名單，中泰證券是其中唯一一家“獨(dú)中兩元”的券商。不僅如此，其題為“互聯(lián)網(wǎng)金融背景下的大數(shù)據(jù)產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)及機(jī)器人投顧模式的建立”的課題，還受到了評(píng)審專(zhuān)家的高度認(rèn)可。

事實(shí)上，近一年來(lái)，中泰證券已多次在互聯(lián)網(wǎng)證券領(lǐng)域嶄露頭角。其今年一季度推出的中泰齊富通APP，是今年證券領(lǐng)域進(jìn)步最快的APP，推出不足一年即沖入行業(yè)前15名（數(shù)據(jù)來(lái)源為2016年11月Talking Data的移動(dòng)證券應(yīng)用覆蓋率）。此外，公司還相繼獲評(píng)“2016中國(guó)最佳互聯(lián)網(wǎng)證券公司”（證券時(shí)報(bào)），“2016年券商互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新獎(jiǎng)”（21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道）等榮譽(yù)，這些都讓外界對(duì)這家地處山東的券商在互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型中的力度和速度都刮目相看。

上述種種，并非偶然。自今年明確以金融科技（fintech)推動(dòng)公司互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型這一戰(zhàn)略規(guī)劃后，中泰證券正以闊步向前的姿態(tài)，積極擁抱互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型。

用金融科技改造傳統(tǒng)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

越來(lái)越多的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)正意識(shí)到源自金融科技公司的挑戰(zhàn)，中泰證券也不例外。利用金融科技技術(shù)促進(jìn)自身轉(zhuǎn)型，正是中泰證券為應(yīng)對(duì)上述挑戰(zhàn)而制定的戰(zhàn)略。

金融科技要求“了解你的客戶、創(chuàng)新你的產(chǎn)品、助力你的員工、優(yōu)化你的運(yùn)營(yíng)”，在中泰證券，這四點(diǎn)在結(jié)合經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)特性之后，被演繹為目標(biāo)更清晰的“4C”，分別為：Communion（促進(jìn)與客戶的交流溝通）、Computer(讓產(chǎn)品智能化創(chuàng)新）、Counselor(提升員工的投顧能力）、Configuration(優(yōu)化運(yùn)營(yíng)流程），并最終確定了以移動(dòng)端中泰齊富通APP為主要抓手，實(shí)現(xiàn)O2O一體化銷(xiāo)售和服務(wù)的轉(zhuǎn)型路徑。

Communion是指形成一個(gè)系統(tǒng)、科學(xué)的統(tǒng)一客戶緯度標(biāo)簽定義能形成一個(gè)完整統(tǒng)一的客戶畫(huà)像，以期更為準(zhǔn)確地把握客戶的需求。一方面是深入了解分析客戶的交易行為乃至交互行為，另一方面則是讓系統(tǒng)通過(guò)標(biāo)簽連接更多的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)包括社交平臺(tái)，對(duì)接客戶在各類(lèi)平臺(tái)上的社交、理財(cái)、購(gòu)物行為軌跡。目前，中泰證券的大數(shù)據(jù)研究正逐步完成通過(guò)線上線下用戶埋點(diǎn)，形成更為完整的用戶畫(huà)像系統(tǒng)。

Computer對(duì)應(yīng)的正是中泰證券對(duì)智能投顧（機(jī)器人投顧）和大數(shù)據(jù)產(chǎn)品的深入研究。在其看來(lái)，真正優(yōu)秀的智能投顧必須以強(qiáng)大的投資理論模型算法交易和資訊數(shù)據(jù)庫(kù)作為依托，圍繞客戶體驗(yàn)，最終實(shí)現(xiàn)信息服務(wù)產(chǎn)品化、互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)產(chǎn)品化、投顧智能化以及自助服務(wù)產(chǎn)品化。

Counselor則提倡利用移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)助力員工。如逐漸疊加大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能分析成果，幫助員工實(shí)現(xiàn)移動(dòng)互聯(lián)的智能展業(yè)；通過(guò)大數(shù)據(jù)精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)支持，提高員工的服務(wù)質(zhì)量；通過(guò)自主研發(fā)的7*24小時(shí)高接觸移動(dòng)平臺(tái)，幫助員工提升服務(wù)質(zhì)量……最終成為員工的好“顧問(wèn)”。中泰證券今年上線中泰齊富通APP和移動(dòng)端CRM系統(tǒng)“掌E通”已初步具備上述功能。

Configuration則是指中泰證券正通過(guò)嵌入數(shù)據(jù)分析等方式，通過(guò)渠道運(yùn)營(yíng)優(yōu)化、斷點(diǎn)服務(wù)、用戶運(yùn)營(yíng)優(yōu)化、數(shù)據(jù)運(yùn)營(yíng)優(yōu)化等組合拳的形式優(yōu)化公司的整體運(yùn)營(yíng)流程，并最終高效地實(shí)現(xiàn)“拉新-促活-轉(zhuǎn)化-留存-提升-用戶體驗(yàn)”這一用戶/客戶服務(wù)流程。

以APP為抓手，構(gòu)建O2O營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)平臺(tái)

移動(dòng)端中泰齊富通APP是中泰證券實(shí)現(xiàn)O2O一體化銷(xiāo)售和服務(wù)轉(zhuǎn)型路徑的抓手。和其他證券行業(yè)的APP相比，中泰齊富通除了提供全面準(zhǔn)確快速的行情數(shù)據(jù)、快速安全穩(wěn)定的交易、7*24小時(shí)新聞資訊和投顧資訊的實(shí)時(shí)推送、交互模式的理財(cái)服務(wù)之外，還特別注重應(yīng)用場(chǎng)景的構(gòu)建。

在中泰證券看來(lái)，移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)證券業(yè)態(tài)呈現(xiàn)出了資產(chǎn)碎片化、交易高頻化、服務(wù)離散化的趨勢(shì)，只有積極構(gòu)建應(yīng)用場(chǎng)景，打造一站式O2O理財(cái)平臺(tái)，進(jìn)一步提升公司的經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)服務(wù)深度和廣度，以貼心服務(wù)幫助客戶實(shí)現(xiàn)輕松理財(cái)。一方面，公司要利用大數(shù)據(jù)和移動(dòng)產(chǎn)品技術(shù)，打造移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用平臺(tái)作為O2O服務(wù)的抓手；另一方面，公司也要大力發(fā)揮線上線下相結(jié)合、總部與分支機(jī)構(gòu)相結(jié)合的運(yùn)營(yíng)優(yōu)勢(shì)，利用金融科技立體化構(gòu)建O2O體系，提升服務(wù)客戶和營(yíng)銷(xiāo)推廣能力。

如中泰齊富通APP端推出的齊富通答功能，正是公司自主研發(fā)推出的7*24小時(shí)高接觸移動(dòng)平臺(tái)。該平臺(tái)借鑒了打車(chē)軟件的搶答功能，使得中泰證券全國(guó)幾千名專(zhuān)業(yè)服務(wù)人員7*24小時(shí)即時(shí)搶答客戶提問(wèn)成為可能，并特地設(shè)計(jì)了專(zhuān)業(yè)客服兜底服務(wù)，確保所有移動(dòng)端的投資理財(cái)類(lèi)問(wèn)題得到秒速響應(yīng)，由此，總部與分支機(jī)構(gòu)相結(jié)合的運(yùn)營(yíng)優(yōu)勢(shì)得到充分發(fā)揮。

又如中泰齊富通APP推出的中泰廣場(chǎng)，突破傳統(tǒng)線下業(yè)務(wù)的局限，精選公司投顧成為個(gè)人理財(cái)旗艦店店主，投資顧問(wèn)可通過(guò)個(gè)人微店，以文字或音頻等不同方式，為客戶提供個(gè)性化的投資、理財(cái)、咨詢等移動(dòng)端一站式金融服務(wù)。而客戶則可以根據(jù)投資顧問(wèn)的服務(wù)，及時(shí)給予打分等評(píng)價(jià)。近期，該平臺(tái)又推出了“股市直播間”欄目，每個(gè)交易日上午9點(diǎn)到下午4點(diǎn)，中泰證券精選的優(yōu)秀專(zhuān)業(yè)投顧團(tuán)隊(duì)，都會(huì)在線為客戶進(jìn)行實(shí)時(shí)盯盤(pán)解答。

發(fā)展智能投顧，彌補(bǔ)服務(wù)短板

事實(shí)上，智能投顧最先產(chǎn)生于美國(guó)，在國(guó)外主要以投資收益的穩(wěn)定性和長(zhǎng)期收益為目標(biāo)，結(jié)合投資者需求提供大類(lèi)資產(chǎn)配置方案，是一種控制風(fēng)險(xiǎn)、客戶目標(biāo)導(dǎo)向的模式。由于國(guó)內(nèi)證券市場(chǎng)的發(fā)展時(shí)間尚短，產(chǎn)品、制度等許多方面不如國(guó)外市場(chǎng)完善，目前智能投顧的應(yīng)用的市場(chǎng)、產(chǎn)品條件與國(guó)外有很大差異，業(yè)務(wù)模式也有所差別，僅少數(shù)幾家券商在理論和實(shí)踐領(lǐng)域有所突破。

中泰證券便是其中一家。不僅如此，智能投顧還是中泰證券今年以及明年互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型工作的一大重點(diǎn)。其希望通過(guò)機(jī)器人投顧結(jié)合現(xiàn)代投資組合理論，量化／算法投資分析技術(shù)與互聯(lián)網(wǎng)用戶體驗(yàn)好、高度個(gè)性化的優(yōu)勢(shì)，就能把過(guò)去只能是高凈值投資者享受的專(zhuān)業(yè)投資顧問(wèn)服務(wù)普及化，服務(wù)于普通投資者，彌補(bǔ)當(dāng)下券商對(duì)普通投資者普遍服務(wù)不足的問(wèn)題。

目前，中泰證券已對(duì)機(jī)器人投顧核心算法進(jìn)行了深度研究，并提出了動(dòng)態(tài)KYC、智能選配以及自學(xué)習(xí)三大系統(tǒng)，未來(lái)中泰證券的機(jī)器人投顧系統(tǒng)將開(kāi)發(fā)客戶畫(huà)像系統(tǒng)，根據(jù)客戶動(dòng)態(tài)變化的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)承受能力，有針對(duì)性地提供相應(yīng)產(chǎn)品，并利用大數(shù)據(jù)和自學(xué)習(xí)不斷完善客戶畫(huà)像和配置模型，為客戶提供擇時(shí)擇勢(shì)下最適合的產(chǎn)品，充分落實(shí)投資者與產(chǎn)品間的適當(dāng)性管理。

理論研究之外，中泰證券也正在加快推進(jìn)產(chǎn)品化落地。目前整個(gè)產(chǎn)品功能模塊、算法/模型的設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)都參考了國(guó)內(nèi)外主流設(shè)計(jì)、開(kāi)發(fā)以及合作模式，如以中泰機(jī)器人投顧基礎(chǔ)功能模塊——?jiǎng)討B(tài)KYC系統(tǒng)為例，目前已經(jīng)完成相關(guān)數(shù)據(jù)的清洗、標(biāo)簽庫(kù)的建立以及畫(huà)像相關(guān)算法模型的測(cè)試，通過(guò)不斷優(yōu)化模型，逐步提升對(duì)客戶畫(huà)像的精準(zhǔn)度。預(yù)計(jì)不久就將推出智能投顧產(chǎn)品。

值得一提的是，中泰證券也從未將擁抱互聯(lián)網(wǎng)狹窄地局限在個(gè)人客戶領(lǐng)域，在其以金融科技推動(dòng)公司互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略架構(gòu)中，如何給機(jī)構(gòu)客戶的服務(wù)乃至公司綜合金融服務(wù)領(lǐng)域同樣插上金融科技的翅膀，也是其不斷尋求突破的領(lǐng)域。

如中泰證券今年四季度推出的XTP項(xiàng)目，就是一款為量化投資機(jī)構(gòu)量身定制的兼具高速和個(gè)性化等特點(diǎn)的極速交易系統(tǒng)。整套系統(tǒng)均由公司自主研發(fā)，包括“行情延遲<50us,交易延遲<100us，采用了RDMA網(wǎng)卡、原子鐘等軟硬結(jié)合的方式；接近20條的風(fēng)控指令，不止包括驗(yàn)資驗(yàn)券，通過(guò)各種風(fēng)控指標(biāo)避免烏龍指等異常交易”等多個(gè)核心指標(biāo)，讓這個(gè)極速交易系統(tǒng)一經(jīng)推出便受到了業(yè)內(nèi)多家規(guī)模超過(guò)20億的私募機(jī)構(gòu)的認(rèn)可。

未來(lái)，伴隨互聯(lián)網(wǎng)金融轉(zhuǎn)型的持續(xù)深入，中泰證券除了會(huì)對(duì)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)進(jìn)行全面互聯(lián)網(wǎng)改造之外，其機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)所涉及的交易、托管、結(jié)算、投融資等領(lǐng)域也將以不同的姿態(tài)加快與互聯(lián)網(wǎng)的全面合作。