每經(jīng)編輯｜每經(jīng)記者 袁君 發(fā)自上海    

每經(jīng)記者 袁君 發(fā)自上海

銀監(jiān)會(huì)近日公布的數(shù)據(jù)顯示，截至2013年12月底，中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)達(dá)148.0467萬(wàn)億元，較上月增加約2.7萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)12.8%；總負(fù)債規(guī)模達(dá)137.9242萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)12.5%，這也是銀行業(yè)總資產(chǎn)和總負(fù)債同比增速雙雙首次跌破13%。

對(duì)此，農(nóng)業(yè)銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家向松祚對(duì)記者表示，去年12月，銀行面臨存貸比和資本充足率的壓力，且流動(dòng)性趨緊，所以無(wú)法再大規(guī)模擴(kuò)張貸款。此外，同業(yè)資產(chǎn)的日漸萎縮也是導(dǎo)致銀行業(yè)總資產(chǎn)增速下滑的原因之一。

向松祚表示，2014年銀行業(yè)總資產(chǎn)的增速會(huì)降到10%以下。

交通銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家連平則對(duì) 《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，2014年的不確定性相對(duì)來(lái)說(shuō)比較大，監(jiān)管層可能正在醞釀一些政策和監(jiān)管體制的變化。

交通銀行金融研究中心研究員鄂永建稱，股份制商業(yè)銀行本身資產(chǎn)的基礎(chǔ)和質(zhì)量就沒(méi)有大銀行好，在整體流動(dòng)性偏緊的情況下，股份行肯定會(huì)更大力度地縮減資產(chǎn)規(guī)模。

股份行資產(chǎn)增速下滑明顯/

銀監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，大型商業(yè)銀行截至去年12月末總資產(chǎn)62.6638萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)8.2%，占銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)比例為42.3%；總負(fù)債58.2689萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)7.9%，占銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)比例為42.2%。

向松祚對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，銀行的資產(chǎn)主要是信貸資產(chǎn)，12月是年終考核的時(shí)點(diǎn)，銀行面臨存貸比和資本充足率的壓力，在去年12月流動(dòng)性偏緊的情況下，很多銀行的資本充足率已經(jīng)開(kāi)始出現(xiàn)問(wèn)題，所以無(wú)法再去大規(guī)模地?cái)U(kuò)張貸款，就造成總資產(chǎn)增速的下降。

除信貸資產(chǎn)的擴(kuò)張放緩，向松祚認(rèn)為，同業(yè)資產(chǎn)的日漸萎縮也是導(dǎo)致銀行業(yè)總資產(chǎn)增速下滑的原因之一。有統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2012年以前，銀行買入返售資產(chǎn)的余額約在4萬(wàn)億元左右；2012年之后，買入返售資產(chǎn)規(guī)?？焖僭鲩L(zhǎng)，到2013年第一季度末超過(guò)了9萬(wàn)億元的歷史峰值。此后，到2013年11月末，這一資產(chǎn)余額數(shù)據(jù)在7.5萬(wàn)億元左右。

相比其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，股份制商業(yè)銀行總資產(chǎn)和總負(fù)債的增速下滑最為明顯。截至2013年12月末，股份制商業(yè)銀行總資產(chǎn)26.7410萬(wàn)億元，占銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)比例為18.1%，總資產(chǎn)規(guī)模同比增幅14.1%，較11月末的19.1%下降了足足5個(gè)百分點(diǎn)；股份制商業(yè)銀行總負(fù)債達(dá)25.1503萬(wàn)億元，占銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)比例為18.2%，總負(fù)債規(guī)模同比增長(zhǎng)13.7%，較11月份的19%下降了5.3個(gè)百分點(diǎn)。

對(duì)此，交通銀行金融研究中心研究員鄂永建告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，股份制商業(yè)銀行本身資產(chǎn)的基礎(chǔ)和質(zhì)量就沒(méi)有大銀行好，在整體流動(dòng)性偏緊的情況下，股份行肯定會(huì)更大力度地縮減資產(chǎn)規(guī)模。在大中小三類銀行中，最困難的就是中型的股份行，有些小型銀行的流動(dòng)性狀況還是不錯(cuò)的。

向松祚也認(rèn)為，中小銀行的資本充足率和存貸比問(wèn)題更為嚴(yán)重，在業(yè)務(wù)擴(kuò)張方面，股份行比大型銀行要激進(jìn)得多，所以資本充足率、期限錯(cuò)配等問(wèn)題，中小型銀行比較嚴(yán)重。

2014年資產(chǎn)增速跌破10%？/

縱觀2013年整體銀行業(yè)總資產(chǎn)和總負(fù)債的情況，上半年商業(yè)銀行總資產(chǎn)和總負(fù)債的同比增速相較下半年高，而在6月和7月有了非常明顯的下滑，為年中低點(diǎn)。專家表示，6、7月資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模的大幅下滑主要和當(dāng)時(shí)市場(chǎng)流動(dòng)性緊張有著直接的關(guān)系。

連平告訴 《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，銀行業(yè)資產(chǎn)狀況基本是由負(fù)債狀況所決定的。負(fù)債規(guī)模高，那么資產(chǎn)規(guī)模就不會(huì)低，因?yàn)樨?fù)債高了不論是在信貸還是同業(yè)方面的應(yīng)用都會(huì)有所擴(kuò)張。負(fù)債增速慢了，則資產(chǎn)增速也不會(huì)快。

2013年底，有關(guān)監(jiān)管層整頓銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的文件在業(yè)界盛傳，傳說(shuō)中的“9號(hào)文”雖然沒(méi)有正式出爐，但監(jiān)管層對(duì)于銀行同業(yè)業(yè)務(wù)及理財(cái)業(yè)務(wù)整頓的決心已較為明確。此外，互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)的生態(tài)體系也帶來(lái)了諸多挑戰(zhàn)，專家及業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為2014年這種趨勢(shì)將更為明顯。

向松祚認(rèn)為，2014年銀行業(yè)總資產(chǎn)的增速會(huì)降到10%以下，因?yàn)楸旧碣Y產(chǎn)的規(guī)模已經(jīng)非常龐大了，而且信貸資產(chǎn)、同業(yè)資產(chǎn)地增速還會(huì)進(jìn)一步萎縮。

而在連平看來(lái)，2014年的不確定性相對(duì)來(lái)說(shuō)比較大，監(jiān)管層可能正在醞釀一些政策和監(jiān)管體制的變化。比如，央行在公開(kāi)市場(chǎng)操作上的變化，對(duì)小型銀行也要開(kāi)展SLF（常設(shè)借貸便利）。

“如果在體制上的變化有實(shí)質(zhì)性推進(jìn)，一定會(huì)對(duì)未來(lái)的流動(dòng)性市場(chǎng)帶來(lái)影響，影響大小取決于政策的力度大小。如果不做改變，那么流動(dòng)性就會(huì)繼續(xù)趨緊，銀行業(yè)資產(chǎn)負(fù)債增速會(huì)繼續(xù)回落。如果力度足夠大，則流動(dòng)性趨緊的狀況也會(huì)由于政策出臺(tái)得到明顯改善?！边B平說(shuō)。